欠四大银行信用卡不还，最终会怎么样？

【经验】发布于2023-01-30 16:42:52 阅0次

目前使用信用卡的人越来越多，但在众多信用卡用户当中，并非所有人都能够正常还款，有些人可能因为收入跟不上，结果到了还款日的时候，没能按时还款，甚至有一些人半年以上都不还的。

所以目前各大银行的信用卡坏账规模相对来说还是比较大的，很多银行的信用卡坏账率都达到2%以上。

那对于这些逾期不还的信用卡，银行会怎么处理呢？这个要看大家逾期的时间以及逾期的额度，针对不同的情况银行采取的措施是不一样的。

1、信用卡逾期三个月以内。

对于银行来说，信用卡逾期在三个月以内，这个情况从整体来说不算太严重，在这个阶段，银行一般都主要通过内部的催收团队或者委托给第三方催收团队进行催收。

但在这个阶段，银行主要以电话短信等方式沟通为主，银行的主要目的就是说服大家，让大家能够主动还款，避免产生罚息以及个人征信受到影响。

在这个阶段，不管大家逾期金额是多是少，银行基本上不会采取过于激烈的催收手段，相对来说都是比较温和的。

2、信用卡逾期三个月到6个月之间。

如果用户信用卡账单逾期三个月以上，这对于银行来说情况比较严重，其潜在的坏账风险非常大，所以银行采取的催收手段会进一步升级。

在这个阶段，银行信用卡催收基本上都会委托给当地的一些第3方催收机构进行，这些第三方催收机构为了能够让用户还钱，各种手段都有可能用上，比如电话短信催收、上门催收，如果欠款人不接电话，他们还有可能直接拨打当时申请信用卡所留下的联系人电话，希望他们能够传达消息。

另外在这个阶段有些第三方机构不太的正规的，有可能会给大家发一些假的律师函或者法院传票，其目的就是吓唬欠款人，让他们感到压力，然后主动还款。

3、信用卡逾期6个月到12个月之间。

信用卡逾期6个月以上，这对银行来说基本上已经形成坏账，当用户信用卡欠款达到这个阶段时候，银行通过常规的催收手段拿回钱的概率越来越小，所以银行会通过起诉的手段跟用户打官司，当然具体要看用户欠款的额度。

（1）起诉用户。

如果用户欠款的额度比较大，比如欠款额度在1万块钱以上，银行确实有可能把大家起诉到法院。

银行起诉到法院之后用户要积极应诉，因为即便用户不到场，法院也可以做缺席判决，这样对于信用卡欠款用户是不利的。

在法院作出判决之后，如果用户能够按照法院的判决书来执行，那当然最好，如果用户拒不执行法院的判决书，一方面是法院有可能将欠款人列入失信被执行人名单，到时大家的很多活动都会受到影响，比如不能坐高铁，不能坐飞机，不能高消费，不能买房，不能买车等等。

另一方面银行可以要求法院对欠款用户的各项资产采取强制措施，比如冻结借款人的银行卡账户，查封欠款人的房产车产等一些资产。

通过查封这些资产之后，法院就可以通过拍卖这些资产用于偿还银行的信用卡欠款。

当然如果用户名下没有任何资产，也没有收入来源，那法院也没办法，这种背景之下，如果欠款人还有还款意愿，法院一般会作出调解，要求银行作出停息挂账。

所谓停息挂账，简单来说就是银行停止收取利息，然后把用户之前的欠款按照一定的期限进行分期，然后每个月还款，但通常情况下最长的分期期限不能超过5年。

（2）放弃起诉

并非所有用户欠款超过6个月以上银行都会把大家起诉到法院，因为银行起诉到法院是有成本的，这些成本包括律师费，诉讼费，还有银行的人工成本。

所以通常情况下，如果大家欠款的金额比较小，比如欠款金额小于1万块钱，银行一般也不会大家把大家起诉到法院的，这时候银行有可能将这笔坏账打包售卖给一些资产管理公司，让他们进行后续的催收工作。

3、信用卡逾期超过12个月。

如果银行经过各种手段各种努力之后，用户欠款仍然没有得到偿还，假如这笔坏账连续逾期超过12个月以上，那银行就有可能将这笔坏账列入坏账进行核销，然后再从当年的利润当中拿一笔利润来进行冲销。

但银行核销这一笔坏账并不代表用户就不用还钱了，用户的欠款记录仍然会保存在银行系统当中，银行久不久还有可能继续对用户进行催收。

而且假如用户这笔欠款一直不还，那么大家的不良征信会一直保留，基本上已经变成黑名单，不管大家去申请房贷车贷还是其他贷款，基本上都不可能获得通过，这对用户来说影响是非常大的。

4、特殊情况处理。

这里所说的特殊情况就是用户信用卡欠款有可能构成恶意透支而背上信用卡诈骗罪。

所谓恶意透支，简单来说就是信用卡用户以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍然不还的行为。

假如大家在信用卡逾期之后，没有配合银行的催收工作，银行电话催收也不接，工作人员上门也不管，还通过恶意转移、藏匿、低价售卖个人资产等方式来躲避银行的债务，那就有可能构成以非法占有为目的，在这种情况下如果大家连续三个月以上不还钱，那就构成信用卡恶意透支。

而在信用卡恶意透支额度达到5万块钱以上，就会构成信用卡诈骗罪，对信用卡诈骗罪，这是构成刑事犯罪的，按照目前刑法第196条规定：

进行信用卡诈骗活动，数额较大的处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

所以大家在信用卡欠款之后，一定要采取科学的应对措施，只要大家积极配合银行进行各项催收工作，而且在自己能力范围之内，每个月都还一点钱进去，不管是几块钱还是几十块钱，这样至少不会构成信用卡诈骗罪。

只要大家没有构成信用卡诈骗罪，那么在银行信用卡欠款之后，顶多是个人征信会受到影响，另外欠款会面临罚息，而且这种罚息是利滚利的，所以大家在信用卡欠款之后，我建议大家有能力的最好要尽快还掉，避免一些不必要的麻烦。

其他网友回答：

先说结果在分析，欠四大银行信用卡不还，就两种结果，一种以信用卡诈骗罪刑事立案，送你进去吃免费饭。另一种就是信用卡纠纷法院起诉你，然后强制执行，要是你啥资产都没，就只有送你一顶老赖的帽子了。

那么什么情况下会刑事立案？什么情况会法院起诉你？这个还是有迹可循的，毕竟这两种结果带来的后果可是天差地别。

我们先来说说以信用卡诈骗罪刑事立案的这种情况，这种情况目前并不少见，一般情况下涉案的欠款金额都是在5万元以上，持卡人长时间失联，在银行多次催收拒不还款，最后还找不到人，这种情况大概率会刑事立案。

一旦刑事立案，原则上就不存在调解还款的余地了，即使你在法院判决前把欠银行的钱还掉，最多也只能减少刑期。情况好的话能给你判个缓刑。至于缓刑和实刑有什么不同，你可以在今日头条搜索了解，通俗点说，缓刑就不用再监狱服刑，可以像正常人一样工作生活，再缓刑期间自由会受限制。实刑就是要再监狱完成，监狱的生活是个什么样子，看看电视剧就知道了。

如果想了解关于信用卡诈骗的相关案例，可以登录“裁判文书网”这个网站，用信用卡诈骗做为关键字进行搜索，就可以看到很具体很真实的案例。不要听谁谁说，欠钱大不了就是起诉，当老赖就行，要知道，同样的欠款金额再不同人、不同地域都可能是两个结果，切不可以身试法。

再来说说以信用卡纠纷法院立案起诉的这种情况。这种情况目前居多，多数银行再你逾期开始后，就会进行内部催收，催收无果后还会外包给第三方进行催收。多数持卡人再这个阶段就会把欠款偿还，毕竟欠债还钱天经地义。

但某些现实的情况确实也存在，就是持卡人因收入暂停或者生意经营毫无起色，确实无还款能力，这个时候也只有等法院裁决，法院怎么判都只有接受。

一般法院判决后，持卡人没有履行法院判决，银行还会申请强制执行，这个时候法院执行局就会通过各种手段来核实持卡人的资产情况，是否有变现的可能性，有，就查封、拍卖、变卖执行，执行的款项赔付给银行。如果无，只有终止执行，随后可能就会被法院限制高消费，列入失信人黑名单中。

总之：欠银行信用卡不还大致就是这两种结果，最坏的结果就是刑事立案，然后赔不出钱来，判决服刑。好点的结果就是以信用卡纠纷法院起诉你，你无资产可执行，被法院列入失信人群体。

最后我想说的是，现在社会是一个信用社会，一定要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的征信记录。人无信不立，个人信用价值百万。切不可因一时错误毁了自己的征信。

其他网友回答：

欠银行信用卡不还后果还是很严重的，不仅仅是四大银行，其他商业银行信用卡也是一样的。

银行信用卡欠款如果不还，首先会产生滞纳金和利息，一直不还银行会对最低未还款部分收取5%的滞纳金，而且对上一期账单进行全额罚息。时间拖的久，银行会采取催收的措施，并且会上报征信中心，对个人征信报告造成影响。信用卡逾期超过三个月或银行催收两次以上不还款，银行会冻结卡片，并将持有人列为禁入类客户。随后，银行会向公安机关报案，起诉你信用卡诈骗及恶意透支。

根据刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大，或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下的罚金或者没收财产。

今年11月28日公布的最高法最高检的司法解释，恶意透支信用卡，数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”。所以不要轻易触犯法律界线，养成良好用卡，及时还款的习惯。

（晴溪）

其他网友回答：

这个要看信用卡的钱是怎么用的，是否触犯信用卡诈骗罪！分两种情况吧。

一、信用卡诈骗罪

信用卡逾期还不上，最坏的结果就是触犯刑法196条，信用卡诈骗罪，最终坐牢，刑满释放后还是需要还债！

不过银行以信用卡诈骗罪起诉的比较少，有些硬性条件摆在那里的。信用卡逾期本金金额五万以上是信用卡诈骗罪的必要条件，其他的大家可以自行搜索一下司法解释。

除非你透支金额比较大，超过五万元，而且逃避失联，不接银行催收电话，这种情况银行会起诉你信用卡诈骗！

所以信用卡逾期之后不要失联，积极面对！

二、信用卡纠纷

就是民事案件，如果你信用卡逾期金额本金五万以内，这个就不会涉及信用卡诈骗，银行会以民事纠纷起诉你！

当然如果超过五万，但是你用来创业或者因家庭变故或者重大疾病等非恶意透支造成的逾期，逾期后又没有失联，跟银行沟通也比较积极。这种情况也不会构成信用卡诈骗罪。

如果银行起诉你是民事纠纷，最坏结果就是银行向法院申请强制执行，冻结拍卖你的财产进行还债。

不过很多负债者没有任何财产，法院会中止执行，限制你的高消费，给你时间挣钱，等你有了钱再执行！

会给你时间挣钱还债的！

总之，信用卡逾期之后不要失联不要逃避，积极跟银行协商！可以向银行申请个性化分期还款！

其他网友回答：

我国最大的4家国有股份制大行，工、农、中、建四大行，规模巨大，他们是银行业的核心。在一定程度上，他们所有的金融管理规则相对都是比较保守，体系也相对比较严格，违规的事情相对比较少。不论是在房贷、个人抵押贷，还是在信用卡方面，都是如此。

假如欠了四大银行的信用卡，没有及时归还透支额，造成逾期，他们会如何处置呢？其实在一定程度上，他们的处置措施确实同其他小银行方法不同，基本上是按照监管条文规定进行处置的，但是针对持卡人的人性化需求响应也是非常迟缓的，基本上很难达成个性化的还款约定。

1.四大行一般不会委托第三方催收机构进行欠款逾期后的催收，但是他们会利用银行自己的呼叫中心进行欠款逾期的提示工作。所以在一定程度上，信用卡客户的个人隐私不会被散播出去，数据安全保护相对较好。

2.因为四大银行的信用卡客户数量是最多的，为了自身经济利益考虑，一般这四家银行也很推出信用卡逾期利息的优惠方案，也就是说逾期账单上显示多少本金和利息、罚息等等，就会要求持卡人归还多少。各个支行和信用卡中心很少会主动跟客户谈各种个性化还款方案。

3.四大行因为规模巨大，所以很少会推出创新性的信用卡贷款产品。也不会给客户设置太多的贷款套路，包括收取不合规的费用收取。这在一定程度上，持卡人欠款逾期之后，银行收取的各项费用都是在监管规定中允许的，客户很难提出异议或者投诉违规。

4.如果经过一段时间的欠款逾期提示之后，持卡人仍然没有还款。这四大行会进行分类处理，针对金额大的会委托律师提起法律诉讼。针对金额小的就会列入呆账，不再提示。但是所有的欠款逾期客户，都会及时的将信息报送到人行征信中心。客户的信用状况会受损。

5.当然面对有恶意透支的用户行为，四大行也很少会进行刑事报案，，一般也是采用民事诉讼而已。这主要是从银行内部的管理规范和成本方面进行考虑的，采取了成本投入最小化的方案。另外主要是客户太多了，其实银行业处理不过来。

所以面对四大行信用卡欠款逾期后，其实持卡人手中是没有太多的可以商谈的砝码。主动提出个性化还款方案商谈，基本上也会被银行拒绝，这同那些小银行的信用卡表现完全不同。但是四大行卡住了持卡人的信用状况，以及可以去法院起诉的途径。在银行看来，早早晚晚客户还是会找回银行，要求解决欠款逾期问题。

因为未来就是一个信用社会，四大行坚信，只要时间足够长，客户是无法避开这个信用受损的问题，早早晚晚能收回大部分的信用卡欠款和利息的。而那些小银行，他们没有这么大的资本，也没有这么多的客户，所以还是急于收回欠款资金，否则会影响经营稳定问题。

大家明白了其中的道理了吗？如果觉得好，请给与点赞、评论和转发。

其他网友回答：

我是反催砖家我来回答，这种问题不是很细致！

结果会如何是根据金额来定的，没有什么事是一概而论的。

不论金额大小都会有的后果

一，征信记录

征信记录和逾期金额没有直接关系，不会因为你逾期1块就不记录，也不会因为是几万块会多记录。

征信记录的影响是在别人查询你征信记录时做为一个记录金融活动的参考。所有逾期情况都会被实时记录。不会因为是四大行的就重点记录。

二，罚息

这个也是一样的，只是对应的金额不同，最后罚息的金额有区别，基数是没有什么不一样：

罚息=逾期利息+违约金

利息：日万分之五记复利；

违约金：月百分之五。

逾期一万块，一个月30天

利息为5x30=150；违约金100x5=500

利息+违约金=650

三，催收

这里也有区别，金额过小的银行客户会打电话提醒，或者直接短信告知，金额大的按时间线就分为前期提醒；内部催收；委外催收。

内部催收的都一样，客服提醒，征信影响提醒。法律后果提醒。客服沟通还款。

委外催收是委托到第三方催收公司，这个会根据金额段来处理了。金额特别大的，单张卡上百万的银行一般不太会外包出去，都是内部处理。几十万的一般会催收无果后直接委托起诉。金额一般的就交给正常的催收公司直接催收。

催收手段不外乎那么几种：利用法律，联系家人，上门走访，到单位催收，所有的目的都是逼欠款人按他们的要求还款。

金额不一样的后果

起诉

起诉的后果是和金额的大小直接挂钩的，不仅是

金额不的起诉概率会大，金额小的起诉概率会小，或者直接没有，举个例子，假如你欠款1000连起诉的金额都达不到谈何起诉！追诉金额为5000起。一般金额低于5000就不会起诉。实际操作中两万左右的金额起诉的概率都很小。原因如下：

1,起诉要成本的；

2,小金额的欠款数量大，起诉不了那么多；

3,小金额起诉法院没有那么多精力来处理。

4,起诉太多对银行本身影响也不好。

刑法196条也明文规定了信用卡恶意透支金额5万以上才会承担刑事责任。所以金额不同承担的法律后果也不同。

其实逾期后，不管是不是四大行的，处理方式都一样的没有哪家有特别的处理办法。行业的共性决定了应对办法都差不多，哪家有啥特别有用的办法另外的会在极短的时间内模仿。

其他网友回答：

谢邀！

希望你只是好奇而不是真的想这样做！

不仅是四大银行了，所有银行的信用卡如果出现逾期不还都会面临以下问题：

一、催收。先是短信催收，再是电话催收，对你相对来说很客气，不会用很恶劣的语气。

二、如果还是不还，逾期信用卡已由关注迁到次级（信用卡五级分类采用脱期法，超过一个月为关注类，三个月就是不良了），贷款催收转由属地行催收，每个行都由专门的清收团队，他们长年催收不良，精专于此，催收不会采用激烈手段，但绝对会对你形成巨大的压力。

三、经侦催收。一定金额的会由银行报警，通过经侦手段进行催收，呵呵，有可能被拘啊，而且以往的经验，最顽固的老赖被抓后一般不过夜就通知家人筹钱还款了。

四、诉讼催收。通过法院进行催收，可以冻结你的资产了，如果查询不到资产，先中止，等你有钱了再启动，诉讼后可强制执行。如果还不还，有可能面临牢狱之灾的。

五、征信坏了，没有银行会给你贷款、办信用卡了。

六、进入失信人员名单，限制高消费，连动车高铁都不能坐了。

七、巨大的利息损失。不管怎样，就算你的信用卡不良被核销，也是账销案存，这几年已核销贷款清收力度加大，清收人员对欠款人的了解出乎你的想像，越晚还款压力越大。

所以，如果有这个能力，就还了吧。如果没这个能力，就别用信用卡。

其他网友回答：

一；“不还”三要素；

1..单张信用卡透支金额超过5W。

2.连续两次有效催收，不还钱的。

3.连续三个月无还款.

满足这三点，才视为“不还”。

二、处罚

1、征信记录影响＝》进入失信人员名单＝》难贷款/办信用卡金融活动等

2.巨大的利息损失。

罚息=逾期利息+违约金

利息：日万分之五记复利；

违约金：月百分之五。

逾期一万块，一个月30天

利息为5x30=150；违约金100x5=500

利息+违约金=650

3.起诉分为两种；信用卡纠纷和信用卡诈骗罪

信用卡纠纷；逾期金额五万以内；银行会以民事纠纷起诉你；

法院申请强制执行，冻结拍卖你的财产进行还债。

负债者没有任何财产，法院会中止执行，限制你的高消费，给你时间挣钱，有了钱再执行还钱！

信用卡诈骗罪；

逾期金额超过五万元，逃避失联，不接银行催收电话，这种情况银行会起诉你信用卡诈骗！

一般银行较少起诉信用卡诈骗罪，有些硬性条件摆在那里的。

最坏结果触犯刑法196条，信用卡诈骗罪，坐牢，刑满释放后还是需要还债！

所以信用卡逾期之后不要失联，积极面对！其他的大家可以参考一下196刑法规定和解释。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪有下列情形之一；进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。刑法196条规定信用卡恶意透支金额5万以上才会承担刑事责任。

其他网友回答：

来一个正义科普。总被吓唬信用卡入刑。具体到哪个标准警察叔叔回去抓你呢？有三个标准。第一.单张卡片透支金额超过5W。第二.连续两次有效催收不还钱的。第三.连续三个月无还款，也就是说，三个月你连一块钱都没还。满足这三个条件，警察叔叔会朝你飞奔过去。三个条件，有其中一个未满足，对不起，警察不会抓你，抓你也不会起诉你，起诉也判不了你。之前已经有一个无罪了。话说回来，控制好个人消费，努力出去拼命赚钱，终有一天会上岸的。